Glosario

Significado de factoring y otros conceptos

En esta página encontrará el significado de todos los conceptos relacionados con la factorización en orden alfabético.

Acerodos de Basilea

En todas sus actividades diarias, los bancos corren riesgos financieros y operativos que pueden conducir a pérdidas. Para que estos riesgos sean manejables, se han hecho acuerdos con respecto a la gestión de riesgos y se han establecido acuerdos de capital: Basilea I, II y III. Los acuerdos alientan a los bancos a identificar sus riesgos adecuadamente. Esto se hace, entre otras cosas, ‘calificando’ a sus clientes. La calificación no solo se basa en cifras anuales. El período promedio del deudor, las posiciones de los acreedores y los períodos de inventario también son importantes. Debido a que el perfil de riesgo de un cliente ahora se incluye en los costos de un préstamo bancario, los acuerdos de Basilea tienen consecuencias para la provisión de crédito. El acceso al crédito se ha vuelto más costoso y difícil.

Carta de crédito (LC)

Un banco abre una Carta de crédito en nombre de un banco. Con esto, un banco entra en una obligación de pago irrevocable hacia el proveedor para pagar documentos que cumplan exactamente las condiciones de LC. Si los documentos son correctos, el comprador obtiene los documentos de envío y el proveedor está seguro del pago. Tan pronto como haya desviaciones en los documentos (con respecto a las condiciones de LC), entonces no hay obligación de pagar y el proveedor depende del comprador.

Cobro documental de deudas

El banco del proveedor tiene instrucciones de entregar ciertos documentos al comprador al mismo tiempo que se hace el pago por el comprador. El proveedor debe esperar y ver si los documentos de un envío se pagan realmente. Si los bienes no se pagan, el proveedor los recuperará.

Compra de financiamiento

Algunas empresas de factoraje le ofrecen la opción de financiar compras pre-compradas que compre en el extranjero. La condición es que haya firmado pedidos y que estos mismos se hayan comprometido con la empresa de factoring. A diferencia de un banco, una empresa de factoring solo utilizará parte de su crédito disponible (aproximadamente 20% en lugar de 100%) para financiar esta transacción. La compra de financiamiento es común en los textiles. La compra de financiamiento siempre se ofrece en combinación con el financiamiento del deudor.

DSO

Soportes por días de ventas pendientes. ¿Cuánto tiempo toma antes de que sus deudores le paguen en promedio? A una empresa factorial no le gusta un DSO alto. Usted calcula esto dividiendo la lista de deudores pendientes por su facturación multiplicada por 365 días. Por ejemplo, hay 100,000 euros pendientes, su facturación es de 1,000,000 euros, luego el DSO es de 36.5 días.

Enviíos CAD

Efectivo contra documentos es lo mismo que Documentation Collection, la única diferencia es que la liquidación no siempre tiene que hacerse a través de un banco, sino que también se puede hacer un pago en blanco.

Factoring completo

Este término se utiliza cuando una empresa utiliza financiación deudora, gestión de deudores y seguro de crédito.

Factorización

La factorización también se deletrea como factorización y, por lo tanto, los dos términos tienen el mismo significado.

Finanzas basadas en activos

Las finanzas basadas en activos son otra palabra para factorizar. Los ‘activos’ de la empresa a financiar son el punto de partida para el financiero. En muchos casos las facturas, acciones o compras pre-vendidas.

Gestión de crédito

La gestión crediticia debe optimizar, gestionar y controlar el flujo de caja de una empresa, tanto operacional como financieramente. Lea más sobre gestión de crédito aquí.

Gravamen público / contratos notificados

La mayoría de las compañías de factoring solicitan un gravamen público a través de una llamada cláusula de compromiso en la factura.

Gravámenes silenciosos / contratos no notificados

A veces también es posible que la empresa de factoring se conforme con un gravamen silencioso. Entonces no tiene que notificar a los deudores que está en una empresa de factoring.

T / T pagos

Los pagos por transferencia telegráfica son órdenes de pago en blanco que el banco realiza en nombre del cliente. Por lo tanto, se paga directamente al proveedor. A menudo, los productos ya han sido enviados. Si es así, el proveedor corre el riesgo de pago. El cliente corre el riesgo de que no se hayan recibido todos o los documentos correctos.

Términos y condiciones

Los Términos y condiciones generales que aplican son de gran importancia para una empresa de factoraje. Después de todo, estos forman la base legal para las facturas, y las facturas son nuevamente el activo más importante para la empresa de factoraje.

Vende deudores

Vender deudores significa que una empresa elige entregar su gestión de deudores, por lo que el empresario ya no tiene que preocuparse por el proceso de cobro y el riesgo crediticio. Una empresa de factoraje paga a los deudores y usted no tiene que esperar por su dinero. Esto permite que su empresa crezca más rápido.

Vender factura

Vender una factura significa que está vendiendo su factura a una empresa de factoring. Su factura se pagará en parte o en su totalidad con un cierto descuento.